如今，內地游客赴港，除了對名包名表、黃金飾品情有獨鐘，購買保險也成為一種“潮流”。境外的一些機構嗅到商機，紛紛涌到內地來推銷保險。10月8日，廣西保監局發布消費提示稱，因境外保單隱藏風險，消費者不要隨意購買</p>
投保小心買到“地下保單”
“保費低、保障高、服務好”等承諾，吸引了不少內地人投保境外保險。南寧市民劉女士也是這樣被吸引的。</p>
去年3月，劉女士出差到香港買了一份A保單；今年7月她又通過朋友在南寧買了一份香港B保單。</p>
一次無意中她看到新聞，稱部分在境內銷售的香港保單是地下保單，投保人權益得不到任何保障。她大吃一驚，趕緊翻出兩份保單找專業人士咨詢。她發現自己很不幸“中彩”了，在南寧買到的恰恰是地下保單。</p>
據廣西保監局負責人介紹，由于A、B保單的承保公司都在境外，因此都屬于“境外保單”，但兩者的合法性卻“截然不同”。香港法律規定，保單簽發地必須為保險公司所在地，內地居民到香港向當地保險公司購買保險，符合香港法律規定，因此A保單有效。B保單投保地在南寧，不符合香港地區法律，同時也違反了我國保險市場準入限制的規定，逃避了國家稅收，具有服務走私性質，因而被稱為“地下保單”，是不合法的。</p>
如果內地居民購買地下保單后，在索賠時無法出具簽約時入境港澳地區的有效證明文件，往往會被認定為無效保單，無法獲得保險公司的賠付。與此同時，銷售“地下保單”的行為也是違法的，銷售人員不僅可能面臨行政處罰，情節嚴重觸犯法律的，還將被追究刑事責任。</p>
境外保險有匯率風險</p>
有消費者比較發現，在定期壽險產品上，內地的保費比香港高幾成，但在保障范圍上香港的保障疾病種類則比內地多十幾種，因此感覺境外保單不錯。不過，由于對境外保險缺乏了解，不少消費者吃了大虧。</p>
10年前，張先生在香港購買了一份保障25萬港元的重疾險，去年他患了大病向保險公司理賠，結果發現這10年中由于港元相對人民幣的貶值幅度較大，保單保額縮水了好幾萬元。張先生告訴記者，他當初主要是沖著其高性價比和創新功能選擇香港保單的。</p>
前不久，由于手頭緊張，李先生想起了自己幾年前在香港買的一份保險，沒想到申請退保時，香港保險公司卻說，公司壓根就沒有他的保險記錄。據查，李先生持有的保險合同、保費收據，全都是假的。</p>
廣西保監局負責人提醒，買境外保險產品必須要到當地簽單，同時還要注意匯率風險及理賠時可能遇到的問題。</p>
由于境外保單的代理人資質難以認定，加上境外保單和保費收據制式與國內不同，消費者鑒別保單真偽有難度，容易受到誤導和欺騙。投保后，有關保單的手續都須到境外公司所在地辦，極為不便。另外，境外保單不受國內法律的保護，一旦發生爭議訴諸法院，投保人需要向境外法院起訴，并聘請當地律師，訴訟難度和成本都很大。</p>
此外需提醒的是，境外保單匯率風險較大。以香港為例，目前絕大部分香港保險產品均以港幣和美元支付賠款或保險金，由于保險期限較長，投保人面臨較大的匯率變動風險。</p>
(記者 賴武慧 通訊員 衣嬌嬌)
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